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P2P平台这样做风控

2019/05/14 来源:鸡西信息港

导读

1月的南京虽然有点阴阴的,但是相比北方的寒冷还是温暖了许多。肖强(化名)每天的工作地点是南京一家农副产品批发市场,其实他的真实身份是小贷公司

1月的南京虽然有点阴阴的,但是相比北方的寒冷还是温暖了许多。肖强(化名)每天的工作地点是南京一家农副产品批发市场,其实他的真实身份是小贷公司的信贷员,由他们进行线下审核后,再与线上的P2P平台进行联动,通过络募集为有融资需求的小企业、商户发放贷款。

其实,这一线上线下的联动模式,主要是为有借款需求的商户找到P2P平台,然后P2P平台在进行线上审查的同时,还会让与其合作的小贷公司、担保公司进行现场审核、线下调查,然后才会决定是否放款。而肖强正在为P2P平台国家队开鑫贷的借款客户进行调研。批发市场有众多卖大蒜、水产、肉类或者调料的零售商户,他们的借款需求并不高,但银行难以满足,我们也时常去借款企业调研、回访,比如有一位大蒜批发客户需要借款,信贷员会根据存货、过磅数量、进车多少来计算销量从而根据实际的数据调查是不是为正常经营。开鑫贷副总经理周治翰表示。

周治翰表示,中小企业之所以很难获得融资,主要是因为其数据的真实性有待商榷,所以线下信贷员每天在市场里构成了线下朋友圈与线上审核相结合的模式。这是P2P平台基本的风控模式之一。

随着P2P行业的发展,不少中小企业将借款的目光转到了他们身上,但是P2P平台的风控模式一直使人担心。

某食品厂厂主潘先生此前就因为资金问题陷入两难境地。我向开鑫贷提交了借款需求,小贷公司的信贷员和风控人员很快就找上门,帮我在开鑫贷站注册用户,绑定身份证、号码和银行卡。两天时间就拿到了200万元的借款,年化利率15%。潘先生告知北京商报。

P2P行业其实是一个门槛很高的行业。周治翰感慨道。北京商报在开鑫贷南京办公地点看到,虽然是100人左右的团队,但是相关风险控制的部门人员占据了开鑫贷员工几近一半。据开鑫贷架构图显示,其业务评审部、法律合规部等都是做相干风险控制方面工作的。很多平台到年末比较喜欢冲规模,我们是以稳健为主,特别是目前中小企业整体状况大不如前,我们更要做好风控,避免风险事件的发生。周治翰表示。

同时,开鑫贷也开始引入保险公司与其合作控制风险。据了解,2014年10月,开鑫贷与国内大型保险机构联手推出全国保单质押型投资产品保鑫汇,正式开启了P2P与保险跨界合作的破冰之旅,填补了保单质押理财的行业市场空白。对于如何寻找合适的借款客户,周治翰认为,首先P2P平台需要做风险下沉,然后再通过多方合作的方式寻找。

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